What is DeFi?

Приветствую всех!

Друзья, продолжаем изучать финансы в криптоиндустрии. Сегодня мне хотелось бы изложить мое понимание DeFi- приложения, децентрализованные финансы.

DeFi=Банкинг 2.0
Уверена, что у всех нас есть отношения с коммерческими банками. Большинство людей в мире уже получает зарплату на банковскую карту. И конечно же при первом обращении в банк, с нас обязательно потребуют предоставить документы личности (паспорт, карта идентита), мы практически сообщаем банку все наши персонифицированные данные. И к этому мы привыкли.

В криптоиндустрии мы имеем DeFi-приложения, децентрализованные финансы и от нас не требуется предоставлять никаких личных документов и самое главное, нам никто не указывает, что мы можем делать с нашими деньгами, а что нет.

Первой децентрализованной криптомонетой конечно был биткоин и спасибо его создателю. Благодаря этому спустя 11 лет создана целая криптоиндустрия.

Биткоин, конечно, является замечательным децентрализованным средством накопления на длинных временных отрезках, но на роль краткосрочного сберегательного счета он совершенно не подходит. Цена Биткоина ведет себя слишком непредсказуемо.

BTC - это актив, находящийся сугубо в сети Bitcoin и поэтому не слишком функционален. Мы с вами уже помним, что биткоин можно только накапливать и тратить (лекция№1).

Ок, а как насчет Эфириума? Это же функциональная платформа для работы со смарт контрактами и создания децентрализованных приложений. Да! Но у этериума тоже высокая волатильность.

И вот тут нам на помощь приходит DAI!

DAI - это децентрализованный стейблкоин от MakerDAO равный по стоимости доллару США. Он стал одним из ключевых факторов, который позволил Децентрализованным Финансам существовать и развиваться, а также решает одну из нескольких ключевых проблем криптофинансов - проблему волатильности.

Отличие DAI от других стейблкоинов, вроде того же USDT, DAI не имеет компании-эмитента с офисом и банковским счетом, где лежали бы деньги, обеспечивающие цифровые доллары в соотношении 1:1.

DAI - полностью цифровой токен, работающий на Ethereum, обеспеченный на 150% (соотношение 1,5:1) эфиром или другими одобренными на голосовании пользователей MakerDAO цифровыми активами.

Благодаря своей стабильности и архитектуре DAI стал краеугольным камнем экономики DeFi на Ethereum.

Первым "убойным" приложением DeFi было - Compound.

Compound использовал стабильность DAI для создания нового продукта на Ethereum - высокодоходного сберегательного счета.

Compound Finance - децентрализованная платформа для выдачи займов (лендинговый протокол). Она собирает в общий пул средства людей, которые хотят “пристроить” свои деньги. Из этого пула можно одолжить деньги под процент. Но нужно оставить залог, например, ETH, для гарантии возврата займа.

Взять такой займ можно даже без паспорта, а протокол Compound никогда не откажет нам в ссуде по какой-то невнятной причине. В то же время кредиторам, которые хотят, чтобы их капитал работал, не надо искать и оговаривать условия с отдельными заемщиками. Достаточно просто поместить деньги в Compound и на них автоматически начисляется процент.

Проценты по таким депозитам колеблются в зависимости от спроса на займы. Чем выше спрос и утилизация пула капитала, тем выше доходность и наоборот. Сейчас на Compound можно припарковать свои DAI под 3% годовых, плюс вам будет начисляться токен COMP, который даст дополнительную доходность в 0,5-0,7% в год. Схожая по функционалу платформа Aave предлагает 3,68%.

Конечно кто-то может спросить: “Ну и где тут высокая доходность?”

То я могу ответить, что в мире, где банки предлагают доходность 0,01% в год по сберегательным счетам, 3,5% не так уж и мало. В Италии на мои сбережения нет никаких доходов, банк пользуется моими средствами практически бесплатно.

Наиболее впечатляющая особенность DeFi, пожалуй, не сами финансовые приложения, а то как легко их свойства можно комбинировать между собой.

Чем больше на Ethereum разных приложений, тем больше появляется возможностей для создания новых.

Например, летом 2020 года начало появляться множество проектов, генерирующих доходность. Процентные ставки у всех разные и постоянно варьируются. Следить за всеми, чтобы разместить средства максимально выгодно было очень трудно и энергозатратно. Ответом на эту проблему стало приложение Yearn.Finance.

Оно следит за ситуацией на разных платформах и автоматически перемещает капитал своих пользователей туда, где на данный момент самые выгодные условия с поправкой на риск.

Если Aave и Compound предлагают доходность 3-3,5% на DAI, то Yearn сейчас способен выжимать почти 9,6% через приложение для обмена стейблкоинов Curve.

Разные DeFi-приложения могут общаться и взаимодействовать. На деле их бессчетное количество, и большинство из них еще только предстоит обнаружить.

За ростом этой индустрии и переизобретением финансовой системы не только увлекательно наблюдать. Ее продуктами еще удобно и выгодно пользоваться.

Никакой банковский счет не даст нам доходность до 10% в долларах с правом разорвания соглашения в любой момент безо всяких штрафов. Да и разрывать контракт на взятие ссуды бессмысленно спустя 2-3лет, т.к. банк уже получил от вас свои % интереса.

Централизованная биржа не позволит вам совершать сделки без создания аккаунта. А некоторые и фотографии документов заставят заливать. Тогда как к Uniswap или Synthetix просто подключается Web3 кошелек, например, MetaMask, и можно сразу торговать.

ETH или WBTC, которые вы просто холдите, можно, к примеру, поместить в Compound, одолжить DAI, чтобы зарабатывать COMP, а одолженный DAI поместить в Yearn и зарабатывать дополнительную прибыль. Главное всегда следить за обеспечением своих займов, чтобы не допустить ликвидации в случае падение цены залоговых активов.

В очень интересное время мы с вами живем. Предлагаю вам всем переварить информацию и приступить к изучению деталей самостоятельно, чтобы преуспеть на ниве криптофинансов.

Увидимся завтра, друзья!